www. cf-profina. comVous êtes à la recherche d’une solution d’investissement rentable pour une défiscalisation exceptionnelle ? Le dispositif Girardin Industriel, agréé par le ministère de l'Economie et des Finances à Paris (Bercy), est une ouverture à une opportunité à privilégier. De plus, vous participez activement au développement économique des DROM COM. Rappel sur le principe et les avantages [...]
des produits d'assurance-vie ISR. Dans cet article, nous explorons l’impact de l'ISR sur ce produit d’épargne, ses implications et son potentiel pour s’intégrer dans un avenir financier plus durable.
L'investissement socialement responsable (ISR) et sa nouvelle version 2024
L'ISR est un label qui est décerné aux investissements respectant certains critères dans le choix de leurs sous-jacents. Ces critères sont d’ordre environnemental, social et de gouvernance (ESG). Cela signifie que les investisseurs cherchent à générer des rendements financiers tout en ayant un impact positif sur la société et l'environnement. Les critères ESG peuvent inclure des paramètres tels que les pratiques commerciales éthiques, la réduction des émissions de carbone, la promotion de la diversité et de l'inclusion, etc.
À noter qu’un nouveau référentiel entre en vigueur à compter du 1er mars 2024 en ce qui concerne ce label qui, pour rappel, fait partie de la politique de l’Etat pour la lutte contre le changement climatique. Ce label existe depuis 2016, certes, mais il s’est pleinement révélé il y a maintenant plusieurs années. En ce qui concerne la nouvelle version ISR 2024, celle-ci exclut les investissements exploitant du charbon et des hydrocarbures non conventionnels, de même que ceux qui soutiennent les nouveaux projets d’exploration, d’exploitation et de raffinage d’hydrocarbure.
Pourquoi l'ISR dans l'assurance-vie ?
Grâce à ce placement revisité, les consommateurs ont la possibilité d'aligner leurs objectifs financiers avec leurs valeurs éthiques. Davantage d’épargnants recherchent des moyens d'investir de manière responsable, en soutenant des entreprises et des projets qui génèrent un impact positif sur la société et l'environnement. L'assurance-vie ISR leur offre ainsi cette opportunité.
Parmi les autres points forts : la réduction des risques liés à la réputation
En intégrant des critères ESG dans le processus d'investissement, l'assurance-vie ISR contribue à réduire les risques liés à la réputation, offrant ainsi une protection supplémentaire aux investisseurs et de la référence qualité.
Par ailleurs, pour de nombreux épargnants, l'assurance-vie ISR permet d’aligner leurs objectifs financiers et leurs valeurs personnelles en matière de durabilité et de responsabilité sociale.
Notons aussi qu’il s’agit d’un placement qui produit des rendements compétitifs. En effet, contrairement aux idées reçues, l'ISR n’affecte pas les performances des fonds, et les études démontrent d’ailleurs que les investissements ESGL'investissement socialement responsable (ISR) est devenu un sujet tendance dans le domaine financier, et l'assurance-vie ne fait pas exception. Alors que les consommateurs deviennent plus conscients de l'impact de leurs investissements sur la société et l'environnement, de nombreuses compagnies répondent à cette demande de plus en plus présente en proposant des produits d'assurance-vie ISR. Dans cet article, nous explorons l’impact [...]
la répartition de son patrimoine entre ses héritiers. Avant même cette échéance et afin de bien préparer la transmission, il convient de connaître les différents types de succession et les droits des héritiers.Rappelons que le patrimoine, dans son intégralité, est transmis à ces derniers et celui-ci se constitue à la fois des biens du défunt ainsi que de ses dettes.
La succession légale
La succession légale est celle qui s’applique en l'absence de testament. C'est la loi qui détermine la répartition de l’héritage entre tous les ayants-droit, c’est-à-dire la part qui leur revient par rapport à leur lien de parenté avec le défunt. L'ordre des héritiers légaux est défini par le Code civil et privilégie les descendants, puis les ascendants et les collatéraux. Chaque ordre d'héritiers exclut le suivant, sauf pour le conjoint survivant qui a droit à une part de la succession, même en présence de descendants. Ces derniers partagent la succession en parts égales.
En principe, la famille du défunt se réunit et fait appel à un notaire ou à un avocat de famille pour régler la succession. Cela notamment dans le cas d’un important patrimoine, incluant plusieurs biens de valeur, ou encore en présence de dettes en suspens. Toutefois, la succession peut être réglée soi-même si la valeur du patrimoine est plus ou moins faible et si le partage se fait en présence d’héritiers restreints.
La succession testamentaire
Rédiger un testament permet d'exprimer ses dernières volontés concernant la répartition de ses biens après son décès. Grâce à cet acte juridique, le testateur peut modifier les règles de la succession légale. Il peut désigner ses héritiers et déterminer la part qu'il souhaite leur transmettre, tout en tenant compte de la répartition de manière équitable de la réserve héréditaire afin de ne pas léser chaque ayant droit et générer des conflits.
Le testament doit respecter certaines formes légales pour être valable. Il peut être rédigé de manière olographe (écrit à la main par le testateur et signé) ou authentique (reçu par un notaire). Un autre type de testament est aussi proposé par les conseillers en gestion de patrimoine : le testament mystiqueLa succession d’un individu est ouverte au moment de son décès, entraînant des conséquences sur la répartition de son patrimoine entre ses héritiers. Avant même cette échéance et afin de bien préparer la transmission, il convient de connaître les différents types de succession et les droits des héritiers. Rappelons que le patrimoine, dans son intégralité, est transmis à ces [...]
fluctuations des marchésvous augmentez le potentiel de performance et les chances de générer des rendements honorables, même si une ou plusieurs classes d'actifs dévoilent des valeurs négatives en cours de route vous vous ajustez progressivement par rapport à votre profil d'investisseur. Celui-ci se définit en fonction de votre âge, de votre situation financière et de votre aversion au risque. La diversification permet de vous ajuster progressivement par rapport à votre profil en gérant la répartition de votre épargne entre les différentes classes d'actifs.
Comment diversifier les supports de son assurance-vie ?
La diversification des supports d'une assurance-vie peut se faire de plusieurs façons :
- en choisissant un contrat multisupports : celui-ci suggère un large choix de supports d'investissement, en réponse à différents objectifs
- en investissant dans plusieurs contrats d'assurance-vie : cette solution fait profiter de la diversification offerte par plusieurs contrats, tout en conservant la souplesse de gestion d'un contrat individuel
- en rééquilibrant votre portefeuille au fil du temps : au fur et à mesure que l'épargne accumulée augmente, vous rééquilibrez votre portefeuille pour maintenir la répartition souhaitée entre les différentes classes d'actifs.
Quels supports choisir pour diversifier efficacement ?
Les supports d'investissement proposés par les contrats d'assurance-vieLa diversification est un principe fondamental de l'investissement. Elle consiste à répartir son épargne sur plusieurs classes d'actifs, afin de limiter le risque global de son portefeuille. Cette stratégie s’applique à l’assurance-vie. Si vous comptez y souscrire, ou si vous détenez déjà un contrat, apprenez-en davantage sur l’intérêt de la diversification, d’une part, ainsi que les [...]
Dans le monde de l'immobilier, avoir une estimation précise de la valeur d'un bien est essentiel pour plusieurs raisons. Que vous soyez propriétaire cherchant à vendre ou investisseur cherchant à acheter, une évaluation précise peut faire la différence entre une bonne affaire et un investissement infructueux. L'outil investissement.loan est votre meilleur allié dans cette démarche. Pourquoi estimer la valeur d'un bien immobilier ? L'estimation de la valeur d'un bien immobilier est [...]
