La diversification est un principe fondamental de l'investissement. Elle consiste à répartir son épargne sur plusieurs classes d'actifs, afin de limiter le risque global de son portefeuille. Cette stratégie s’applique à l’assurance-vie. Si vous comptez y souscrire, ou si vous détenez déjà un contrat, apprenez-en davantage sur l’intérêt de la diversification, d’une part, ainsi que les différentes manières de ficeler votre stratégie, d’autre part.
L’intérêt de la diversification
- vous réduisez le risque de perte en capital : les différentes classes d'actifs se distinguent par des tenues de route différentes en fonction des conditions de marché. Par exemple, les actions sont plus volatiles que les obligations, tandis qu’elles présentent un potentiel de performance plus intéressant. En diversifiant son épargne, l’investisseur devient moins vulnérable aux fluctuations des marchés
- vous augmentez le potentiel de performance et les chances de générer des rendements honorables, même si une ou plusieurs classes d'actifs dévoilent des valeurs négatives en cours de route
- vous vous ajustez progressivement par rapport à votre profil d'investisseur. Celui-ci se définit en fonction de votre âge, de votre situation financière et de votre aversion au risque. La diversification permet de vous ajuster progressivement par rapport à votre profil en gérant la répartition de votre épargne entre les différentes classes d'actifs.
Comment diversifier les supports de son assurance-vie ?
La diversification des supports d'une assurance-vie peut se faire de plusieurs façons :
- en choisissant un contrat multisupports : celui-ci suggère un large choix de supports d'investissement, en réponse à différents objectifs
- en investissant dans plusieurs contrats d'assurance-vie : cette solution fait profiter de la diversification offerte par plusieurs contrats, tout en conservant la souplesse de gestion d'un contrat individuel
- en rééquilibrant votre portefeuille au fil du temps : au fur et à mesure que l'épargne accumulée augmente, vous rééquilibrez votre portefeuille pour maintenir la répartition souhaitée entre les différentes classes d'actifs.
Quels supports choisir pour diversifier efficacement ?
Les supports d'investissement proposés par les contrats d'assurance-vie peuvent être classés en trois grandes catégories :
- les fonds en euros : ceux-ci sont des supports garantis en capital, ce qui signifie que l'épargne investie est assurée à son montant initial. Les rendements sont faibles, mais le risque de perte en capital est quasi inexistant
- les unités de compte : les UC sont des supports non garantis en capital. Ainsi, l'épargne investie peut varier en fonction de la performance du support. Les UC produisent un potentiel de performance plus élevé, mais la volatilité est omniprésente
- les contrats en eurocroissance : ceux-ci se caractérisent par une combinaison de fonds en euros et d’unités de compte. Les atouts : la sécurisation progressive de l’épargne à quelques années avant le rachat. Cela veut dire que vous vous exposez à certains risques pendant les premières années d’investissement, en augmentant la part d’UC et ce, dans le but de favoriser les rendements. Ces risques sont ensuite diminués, grâce à l’incorporation d’une part plus importante en fonds en euros.
Par ailleurs, le choix des supports à inclure dans votre assurance-vie dépend de plusieurs facteurs, notamment :
- l'horizon d'investissement : si celui-ci est long, songez à investir une part plus significative d’UC
- le profil d'investisseur : si l'investisseur a une aversion au risque élevée, il est préférable d’augmenter la part de fonds en euros, sans toutefois définitivement sortir les UC (qui seront maintenus à hauteur de 20% environ de la composition de votre portefeuille)
- les objectifs d'investissement : si le but est d’atteindre un rendement de qualité, préférez une part plus conséquente d’unités de compte à risque
Sachez que vous avez la possibilité vous-même de gérer votre portefeuille et par conséquent, de choisir d’investir ou de désinvestir à tout moment, par rapport aux supports de votre choix. Pour cela, demandez à votre assureur de bénéficier de la gestion libre.
