L'investissement socialement responsable (ISR) est devenu un sujet tendance dans le domaine financier, et l'assurance-vie ne fait pas exception. Alors que les consommateurs deviennent plus conscients de l'impact de leurs investissements sur la société et l'environnement, de nombreuses compagnies répondent à cette demande de plus en plus présente en proposant des produits d'assurance-vie ISR. Dans cet article, nous explorons l’impact de l'ISR sur ce produit d’épargne, ses implications et son potentiel pour s’intégrer dans un avenir financier plus durable.
L'investissement socialement responsable (ISR) et sa nouvelle version 2024
L'ISR est un label qui est décerné aux investissements respectant certains critères dans le choix de leurs sous-jacents. Ces critères sont d’ordre environnemental, social et de gouvernance (ESG). Cela signifie que les investisseurs cherchent à générer des rendements financiers tout en ayant un impact positif sur la société et l'environnement. Les critères ESG peuvent inclure des paramètres tels que les pratiques commerciales éthiques, la réduction des émissions de carbone, la promotion de la diversité et de l'inclusion, etc.
À noter qu’un nouveau référentiel entre en vigueur à compter du 1er mars 2024 en ce qui concerne ce label qui, pour rappel, fait partie de la politique de l’Etat pour la lutte contre le changement climatique. Ce label existe depuis 2016, certes, mais il s’est pleinement révélé il y a maintenant plusieurs années. En ce qui concerne la nouvelle version ISR 2024, celle-ci exclut les investissements exploitant du charbon et des hydrocarbures non conventionnels, de même que ceux qui soutiennent les nouveaux projets d’exploration, d’exploitation et de raffinage d’hydrocarbure.
Pourquoi l'ISR dans l'assurance-vie ?
Grâce à ce placement revisité, les consommateurs ont la possibilité d'aligner leurs objectifs financiers avec leurs valeurs éthiques. Davantage d’épargnants recherchent des moyens d'investir de manière responsable, en soutenant des entreprises et des projets qui génèrent un impact positif sur la société et l'environnement. L'assurance-vie ISR leur offre ainsi cette opportunité.
Parmi les autres points forts : la réduction des risques liés à la réputation
En intégrant des critères ESG dans le processus d'investissement, l'assurance-vie ISR contribue à réduire les risques liés à la réputation, offrant ainsi une protection supplémentaire aux investisseurs et de la référence qualité.
Par ailleurs, pour de nombreux épargnants, l'assurance-vie ISR permet d’aligner leurs objectifs financiers et leurs valeurs personnelles en matière de durabilité et de responsabilité sociale.
Notons aussi qu’il s’agit d’un placement qui produit des rendements compétitifs. En effet, contrairement aux idées reçues, l'ISR n’affecte pas les performances des fonds, et les études démontrent d’ailleurs que les investissements ESG peuvent rivaliser, voire surpasser, les performances des investissements traditionnels.
Quels défis pour l'assurance-vie ISR et à quoi s’attendre pour les prochaines années ?
L'un des principaux défis de l'ISR est le manque de normes et de transparence dans l'évaluation des critères ESG. Les investisseurs peuvent avoir du mal à évaluer la véritable incidence sociale et environnementale de leurs investissements.
Vigilance également en ce qui concerne le “greenwashing”, c'est-à-dire la pratique consistant à présenter des produits comme étant plus "verts" ou socialement responsables qu'ils ne le sont réellement. Les assureurs doivent donc veiller à ce que leurs offres ISR répondent véritablement à des critères rigoureux de durabilité et de responsabilité sociale.
Quant à l’avenir de ce placement, il est probable que celui-ci se démocratise davantage dans les années à venir, jouant alors un rôle important dans la construction d'un avenir financier plus durable et éthique. De manière générale, l’assurance-vie reprend davantage de couleurs face à la remontée des taux en fonds en euros, en plus de ces nouvelles offres vertes qui déferlent sur le marché.
